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企業(yè)銀行開戶排查力度加大
更新時(shí)間：2020-08-10 09:35:19
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從上周開始，企業(yè)在我們銀行開設(shè)對公賬戶時(shí)，銀行工作人員需要去企業(yè)實(shí)地拍照，核實(shí)企業(yè)的辦公地址。之前對于上門拍照的要求不嚴(yán)，現(xiàn)在成了必備項(xiàng)。
此前，上海地區(qū)一家股份行的員工在網(wǎng)上感慨道。
然而，這樣類似的事情并非僅僅發(fā)生在上海地區(qū)。銀行對公賬戶違規(guī)操作等這類違法事件的發(fā)生對社會造成了極其惡劣的影響和后果，引起了業(yè)內(nèi)高度重視。
近日，人民銀行福州中心支行印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好銀行賬戶管理有關(guān)工作的通知》（福銀〔2020〕141號）進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶開立、交易管控、異常監(jiān)測等環(huán)節(jié)的銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理，繼續(xù)壓實(shí)銀行賬戶管理主體責(zé)任。
全面停止銀行賬戶開戶數(shù)量考核
要求銀行嚴(yán)格遵守“審慎實(shí)需”原則，不得向基層行分配開戶任務(wù)或采取開戶數(shù)量考核激勵等手段，防止直接或間接引導(dǎo)多開戶。
全部現(xiàn)場核實(shí)單位賬戶開戶經(jīng)營地址要求銀行必須對單位賬戶經(jīng)營地址逐一進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)，防止虛假地址開戶情況發(fā)生。
積極推進(jìn)人臉識別等生物驗(yàn)證身份應(yīng)用要求涉案賬戶較多地區(qū)的銀行力爭年底前暫停ATM跨行取現(xiàn)業(yè)務(wù)，并對ATM本行取現(xiàn)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)生物識別輔助身份驗(yàn)證。
總的來說，嚴(yán)格管理賬戶開戶，從源頭上打擊治理跨境賭博、電信詐騙，斬?cái)嗫缇迟€博和電信詐騙“資金鏈”，可以有效防范和嚴(yán)厲打擊違法犯罪活動。
同時(shí)，深圳、杭州、上海等多地組織開展打擊整治涉詐銀行對公賬戶違法犯罪行動：
今年4月，深圳市聯(lián)席辦組織召開會議，對5家涉詐銀行對公賬號的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人約談。據(jù)悉，深圳市公安局與銀行主管部門聯(lián)手，開展打擊整治涉詐銀行對公賬戶違法犯罪行動，千家企業(yè)賬戶被凍結(jié)。 今年5月，中國人民銀行杭州中心支行召開會議，通報(bào)了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問責(zé)情況。對管理不善，存在重大違規(guī)行為的4家銀行予以通報(bào)批評，并約見其行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行監(jiān)管談話。同時(shí)，暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行作為義務(wù)人，需要對其開展的開戶等各種業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，因此，銀行不僅加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控，審核開戶也更為嚴(yán)苛，導(dǎo)致合法合規(guī)的企業(yè)也正面臨開戶難的問題。 當(dāng)下，銀行開戶“難”在哪里？
在開戶前后會上門檢查并且拍照比如下場核查、招牌門牌號比對、提供租金發(fā)票、水電費(fèi)清單、法人名下公司數(shù)量核查等等，有些甚至必須存現(xiàn)XX萬、又或者排隊(duì)2個月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻，被認(rèn)為是有史以來最嚴(yán)的開戶條件。
后期的排查工作同樣嚴(yán)格提醒大家，銀行一般會通過電話聯(lián)系法人，或者實(shí)地上門方式進(jìn)行排查！主要會核實(shí)公司名稱、稅號、注冊地址、主營業(yè)務(wù)、法人、主營業(yè)務(wù)等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時(shí)接聽電話，避免因回復(fù)不及時(shí)，被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)！（重要?。。。?/span>
政策依據(jù)
2017年5月，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》，要求各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)開戶管理。合理評估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對可疑交易報(bào)告所涉客戶、賬戶（或資金）和金融業(yè)務(wù)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風(fēng)險(xiǎn)。 后續(xù)控制措施包括：開展持續(xù)監(jiān)控；提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級；經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型；經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系等。
公司寶小編在此提醒，如果近期有需要開戶或者已經(jīng)受到影響的，一定要仔細(xì)了解當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政策！最后，也提醒各位創(chuàng)業(yè)者，經(jīng)營企業(yè)一定要合理、合法、合規(guī)，切莫為了眼前利益，自毀前程！當(dāng)然，如果您有開戶難或者企業(yè)發(fā)展相關(guān)的難題，歡迎咨詢公司寶！
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